In de snelle financiële wereld van vandaag is het gemakkelijk om de blijvende kracht van traditionele instrumenten over het hoofd te zien. Een van die instrumenten – de Wissel – heeft de tand des tijds doorstaan. De wissel, die al sinds de 13e eeuw bestaat, blijft een essentieel onderdeel van de internationale handelsfinanciering, met name voor kleine en middelgrote ondernemingen (KMO’s). Bij Invest International maken we actief gebruik van wissels als onderdeel van onze exportfinancieringsfaciliteit voor KMO’s, waarmee we Nederlandse bedrijven helpen nieuwe markten te betreden en met vertrouwen internationale deals te sluiten. Ontdek hoe wissels de wereldhandel blijven versterken – en hoe wij ze inzetten ten behoeve van Nederlandse exporteurs.
Wissels & export
Een wisselbrief is een schriftelijk en wettelijk bindend document waarin de ene partij (de trekker, vaak de verkoper of leverancier) de andere partij (de betrokkene, meestal de koper of klant) opdraagt om op een afgesproken toekomstige datum een bepaald geldbedrag te betalen aan een derde partij (de begunstigde, dit kan de trekker zelf zijn of een andere partij, zoals een bank).
Wissels mogen traditioneel zijn, hun relevantie in het hedendaagse landschap van handelsfinanciering is onmiskenbaar. Voor het mkb bieden ze een gestructureerde, veilige en flexibele manier om internationale transacties voor kapitaalgoederen zoals machines te beheren. Bij Invest International maken we actief gebruik van wissels voor onze MKB Exportfaciliteit in samenwerking met OHV en Atradius Dutch State Business (DSB) om Nederlandse exporteurs te ondersteunen.
Hoe werkt een Wissel?
Exportovereenkomst: Nederlands mkb-bedrijf tekent een overeenkomst met een buitenlandse koper.
Rekeninguitgifte: Exporteur geeft wissels uit.
Verzekering: Atradius DSB verzekert de rekening tegen wanbetaling.
Financiering: OHV regelt de vooruitbetaling; Invest International zorgt voor de fondsen.
Terugbetaling: De koper betaalt op de vervaldag. Zo niet, dan dekt Atradius DSB het verlies.
Wat zijn de voordelen van Wissels?
- Verbeterde cashflow: Kopers profiteren van uitgestelde betaling, terwijl verkopers direct toegang kunnen krijgen tot liquide middelen door de wisselbrief te verdisconteren.
- Wettelijke beveiliging: fungeert als uitvoerbaar bewijs van schuld.
- Overdraagbaarheid: kan worden onderschreven aan derden.
- Risicovermindering: vermindert de onzekerheid bij internationale transacties.
- Handel mogelijk maken: stimuleert grensoverschrijdende handel.
- Korting: exporteurs kunnen via banken of financiers vervroegde betaling ontvangen.
Cases: Go & Grow Farm Solutions
Go & Grow Farm Solutions, een Nederlands mkb-bedrijf dat bekend staat om zijn innovatieve multifunctionele landbouwmachines, heeft een veelbelovende exportovereenkomst gesloten met een koper in Oost-Afrika. Het opende niet alleen deuren naar een nieuwe markt, maar sloot ook aan bij de missie van het bedrijf om duurzame landbouwpraktijken wereldwijd te ondersteunen.
Maar zoals veel internationale kopers vroeg de Oost-Afrikaanse klant om uitstel van betaling. Hoewel dit gebruikelijk is in grensoverschrijdende handel, vormde dit een uitdaging voor Go and Grow. Als groeiend mkb-bedrijf had het werkkapitaal nodig om de productie voort te zetten en andere bestellingen uit te voeren. Enkele maanden wachten op betaling zou de cashflow onder druk kunnen zetten en de activiteiten vertragen.
Om dit te overbruggen, wendde Go and Grow zich tot de exportfinancieringsfaciliteit van Invest International, in samenwerking met OHV en Atradius Dutch State Business (DSB). Speciaal ontworpen voor situaties als deze, waarin kleine tot middelgrote exporteurs behoefte hebben aan financiële flexibiliteit zonder al te veel risico te lopen.
De oplossing begon met de uitgifte van een Wissels aan de koper, waarin het verschuldigde bedrag en de toekomstige betaaldatum werden gespecificeerd. Atradius DSB verzekerde de wissel, als vangnet voor het geval de koper niet zou betalen. Met deze verzekering zorgde OHV dat de wissel kon worden verdisconteerd, Invest International zorgde voor de financiering vooraf.
Hierdoor ontving Go and Grow direct betaling voor de zending, zonder te hoeven wachten op de betaling van de koper. In het vertrouwen dat de transactie veilig was en het risico afgedekt, konden zij de apparatuur tijdig en volledig leveren.
De geschiedenis van Wissels
- Wissels vinden hun oorsprong in de 13e eeuw in de bruisende handelscentra van Italië, met name in steden als Florence, Venetië en Genua. Kooplieden hadden een manier nodig om veilig grote sommen geld over lange afstanden te vervoeren zonder fysiek goud of zilver te vervoeren - een dure en riskante onderneming.
- Italiaanse koopman-bankiers ontwikkelden de cambium, een voorloper van de moderne wissel, waarmee een koopman geld kon betalen in de ene stad en het terugbetaald kreeg in een andere, vaak in een andere munteenheid en op een toekomstige datum.
- In de 14e en 15e eeuw verspreidde het gebruik van Wissels zich over Europa. Ze werden een hoeksteen van de internationale handel, vooral onder kooplieden in Vlaanderen, Frankrijk, Engeland en de Hanze. De instrumenten maakten grensoverschrijdende handel mogelijk en hielpen bij het standaardiseren van financiële praktijken.
- In de 18e en 19e eeuw werden Wissels formeel vastgelegd in nationale wetten. Een van de meest invloedrijke wettelijke kaders was de Bills of Exchange Act uit 1882 in het Verenigd Koninkrijk, die vandaag de dag nog steeds het gebruik ervan regelt in rechtsgebieden met een common law wetgeving.
Ondanks de opkomst van digitale betalingen en elektronische handelsfinanciering blijven wissels relevant – met name bij de exportfinanciering van het MKB, in opkomende markten en bij gestructureerde handelstransacties. Dankzij hun juridische afdwingbaarheid, overdraagbaarheid en flexibiliteit blijven ze een vertrouwd instrument in de wereldwijde handel.
FAQ: Wissels
Wat is het belangrijkste voordeel van een Wissel? Het biedt een veilige, juridisch afdwingbare manier om betaling uit te stellen met behoud van cashflowflexibiliteit.
Kan een Wissel gebruikt worden voor kleine transacties? Ja. De regeling die Invest International in samenwerking met OHV en Atradius Dutch State Business aanbiedt, ondersteunt transacties tot € 5 miljoen – ideaal voor het MKB.
Wat gebeurt er als de koper niet betaalt? Atradius Dutch State Business biedt verzekeringsdekking, zodat de exporteur of financier beschermd is.
Is een Wissel hetzelfde als een factuur? Een factuur is een verzoek om betaling, terwijl een Wissel een bindende opdracht is om op een toekomstige datum te betalen.
