Het mkb vormt de ruggengraat van de Nederlandse economie en is essentieel voor grote transities en de benodigde innovatieve oplossingen. Maar, als het gaat om financiering en internationale expansie zijn er nog veel barrières. Invest International biedt financieringsoplossingen waar financiering via traditionele kanalen en banken niet haalbaar is. Hierdoor fungeren wij als een versneller voor mkb-bedrijven die willen groeien en hun wereldwijde concurrentiepositie willen verbeteren.
Financieringsoplossingen voor het Nederlandse mkb
Invest International ondersteunt Nederlandse bedrijven met financieringsoplossingen om groeiambities in het buitenland te realiseren. Of het nu gaat om een investeringskrediet, exportfinanciering met werkkapitaal of financiering op basis van publieke regelingen zoals het Dutch Good Growth Fund. Er is ook financiering beschikbaar voor projectontwikkeling, de zogenaamde ‘incubatorprojecten’. Dit type financiering wordt vaak gebruikt voor haalbaarheidsstudies.
KMO's doen steeds vaker een beroep op Invest International. “De grote vraag naar financiering voor KMO's laat zien dat er behoefte is aan meer ondersteuning. Internationaal zakendoen is complexer geworden. Banken kunnen vaak niet de benodigde financiering verstrekken vanwege de hoge kosten en risico's, met name voor innovatieve ondernemingen die hun activiteiten in andere landen willen uitbreiden. Daarnaast maken toenemende regelgeving en de bijbehorende kosten banken vaak terughoudend. Exporteren naar landen met economische en/of politieke instabiliteit is ook een uitdaging vanwege verhoogde betalingsrisico's. Waar mogelijk zoeken we echter actief de samenwerking met banken, en dat doen we veelvuldig. Een win-win, want wij kunnen zakendoen en de bank kan de klantrelatie intact houden als een deal nog niet binnen hun risicobereidheid of business case past” zegt Koen Hamers, Manager Startup, SME & Midcorp.
Directeur Leendert-Jan Visser van Koninklijke Vereniging MKB-Nederland bevestigde dit tijdens een uitzending op BNR Nieuwsradio. “Deze investeringen vinden vaak plaats buiten Europa, waar ons private banking netwerk minder focus heeft.” Hij voegde eraan toe: “Invest International komt Nederland en het MKB echt ten goede, omdat de meeste inkomsten in het buitenland worden gegenereerd.”
Suncom Energy
Suncom Energy is een voorbeeld van een Nederlands mkb-bedrijf dat wil opschalen naar het buitenland. Het bedrijf ontwikkelde de innovatieve Concentrated Solar Power (CSP) technologie, die duurzame warmte levert voor industriële processen. "Suncom Energy biedt een continue en betrouwbare bron van industriële warmte, wat essentieel is voor de overgang naar duurzame energie", zegt Itske Lulof, Sector Head Energy bij Invest International. "Deze technologie is vooral waardevol in landen met instabiele elektriciteitsnetten en hoge energiekosten."
Omdat het een nieuwe technologie in de opschalingsfase is, waren banken terughoudend om financiering te verstrekken en industrieën terughoudend om de nieuwe technologie te kopen. "De grootste uitdaging voor ons is om de werking van SunFleet te demonstreren aan de industrie", legt oprichter Henk Arntz uit in een MT Sprout artikel. "Een innovatieve technologie is nieuw en daarom spannend. Gezien de omvang van de investering vinden bedrijven het spannend en daarom zien veel bedrijven het liever eerst in bedrijf bij hun buren."
Investment Manager Ivo van der Horst: "Wij kijken naar dezelfde componenten als reguliere financiers: ook wij willen dat een bedrijf, en dus de financiering, een succes wordt. We zijn niet naïef: we kennen de doelgroep en de context waarin Start-ups opereren. Maar we proberen verder te kijken dan alleen het risico op papier."
Dankzij financiering van het Dutch Trade and Investment Fund (DTIF) kon Suncom zich in Spanje vestigen en haar innovatieve technologie in 2025 implementeren bij Smileat, een producent van biologische babyvoeding.
Exportfinanciering
Ook het mkb dat wil exporteren, wordt geconfronteerd met financiële uitdagingen, hoewel export een aanzienlijk deel van het Nederlandse verdienvermogen uitmaakt. Elk jaar wordt ongeveer €330 miljard verdiend met export, goed voor meer dan een derde van het totale inkomen van het land, volgens het Nederlandse ministerie van Buitenlandse Zaken.
Traditionele banken zien er vaak van af om relatief kleine exportbedragen te financieren of bepaalde risico's te nemen, deels vanwege de Baselakkoorden, die banken verplichten minimale kapitaalreserves aan te houden op basis van risicoprofielen. De bijbehorende kosten voor klantidentificatie en fraudepreventie maken de zaken nog ingewikkelder. Koen Hamers legt uit: "Voor banken is het bijna onmogelijk om leningen van minder dan 5 miljoen euro te verstrekken. Invest International kan, en in overleg met Nederlandse banken, dit gat opvullen."
De financieringskloof overbruggen
Samen met Beheer van bedrijfsmiddelen voor OHV en Atradius Nederlands staatsbedrijfInvest International is in deze ruimte gestapt. Bedrijven kunnen exportfinanciering (leverancierskrediet) krijgen voor kleinere bedragen variërend van €100.000 tot ongeveer €5 miljoen. Deze financiering is bedoeld voor kapitaalgoederen zoals bakkerij- en landbouwmachines, apparatuur en transportvoertuigen. De Nederlandse economie genereert de meeste inkomsten uit de export van machines en machineonderdelen, met een totaal van €25,5 miljard in 2022, zoals onlangs gerapporteerd door het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS).
Exportfinanciering bestaat uit een pakket financiële oplossingen om liquiditeitsproblemen te voorkomen die kunnen ontstaan door exporttransacties. "Een buitenlandse koper zal niet altijd meteen betalen. Er zijn twee oplossingen: leverancierskrediet of werkkapitaalfinanciering. Dit verbetert de concurrentiepositie van de ondernemer. Een werkkapitaallening verschaft het benodigde geld om materialen aan te schaffen voordat goederen of diensten worden geleverd," zegt Davey Zuijderwijk van OHV Asset Management, dat de transacties namens Invest International uitvoert. Tot nu toe is ongeveer €80 miljoen toegewezen en er is nu ook werkkapitaalfinanciering beschikbaar. Het fonds streeft naar een groei tot €150 miljoen op de lange termijn.
Groei, duurzame oplossingen & veerkracht
Passende financiering is noodzakelijk voor investeringen in groei, innovatie en duurzaamheid. Elwin Houtekamer van MEAF Machines waar Invest International exportfinanciering aan verstrekt, legt uit: "De startup-fase ligt al lang achter ons, dus we kunnen bij onze bank wel terecht voor financiering in lijn met onze business zoals de aankoop van een nieuw bedrijfspand. Uitbreiding naar het buitenland of het verkrijgen van exportfinanciering voor onze klanten is een veel lastiger proces. Toegang tot financiering is cruciaal voor innovatie en concurrentievermogen. Het uitbreiden van mkb-financiering, zoals zowel Nederland als Europa bepleiten, is een no-brainer. Anders lopen we het risico dat we worden ingehaald door andere landen die dezelfde machines maken voor een kwart of de helft van de kosten."
Concurrentiekompas EU
“Financiering voor het MKB helpt Nederlandse ondernemers hun omzet te verhogen en veerkracht op te bouwen”, legt Hamers uit. “Het draagt bij aan de groei van individuele bedrijven en de bredere concurrentiepositie. Dit sluit aan bij het ‘Competitiveness Compass’ van de Europese Unie, dat zich richt op innovatiegedreven productiviteit, duurzame welvaart en versterking van de Europese industrie.”
Invest International werkt samen met ministeries, grote banken, ontwikkelingsbanken, brancheorganisaties en de Europese Unie om de beste mkb-financieringsomgeving in Europa te creëren. "Dit is echt iets wat we samen moeten bereiken, waarbij alle belanghebbenden binnen ons ecosysteem en ondernemers betrokken zijn."
